二套房贷亟待监管规范
2009年以来，各大城市房地产市场可以用火爆来形容，一些地产商放下降价的低姿态，反而转向高调提价。地产商底气十足的一个重要原因，是各地相继不同程度地放开了二套房贷。记者认为，商业银行对二套房贷的运作缺乏统一标准，存在潜在的贷款风险，亟待监管部门予以规范。
两会期间，金融监管部门高层领导的说法言犹在耳，“二套房贷没有说放开”。但仅仅一个月之后，连监管部门眼皮底下的北京也开始放宽了二套房贷限制，甚至某些国有大型商业银行也不再遮遮掩掩，明确宣称对“优质客户”给予首付两成、利率七折的二套房贷优惠。
就记者了解到的情况来看，商业银行对二套房贷的操作可谓五花八门，不同城市之间、同一城市的不同银行之间甚至同一银行的不同支行之间，其二套房贷的松紧程度都不相同。有的城市对二套房贷给予首付四成、利率七折的优惠，个别城市干脆彻底放开二套房贷限制，对二套房贷款一律给予首付两成、利率七折的优惠。还有的银行玩起擦边球游戏，对二套房贷给予首付7.9成，利率7.01折的优惠。
很多资深业内人士不无担忧地表示，二套房贷已经成了“影子政策”，松绑二套房贷是“只干不说”。更有开发商得意地宣称，“松绑二套房贷已无必要”。
对二套房贷实施明确、可行的监管政策，是防范银行资产风险的迫切需要，也是保证监管政策严肃性的需要，毕竟，央行和银监会没有明文规定放开二套房贷，也没有出台相应的细则。
事实证明，商业银行的二套房贷政策总是游走在政策边缘，甚至早早抢跑，推行更为激进的二套房贷优惠。早在去年央行提出“改善型普通自住房”概念之前，南方部分城市就放开了二套房贷，无论购房者买第几套房子，均按照第一套房子放贷。而“改善型普通自住房”的概念比较模糊，全国没有统一的操作标准，一旦监管政策缺位，竞争压力很大的商业银行自然会想尽一切办法拉客户，其中的潜在风险不容忽视。
“没有说放开”的二套房贷放开了，过一段时间，三套、四套房贷会不会也放开？商业银行其实很清楚，在政策默许的前提下，如果自己不做，会有其他银行做。首次置业者撑起了房地产市场的火爆，而贷款优惠会进一步吸引许多改善型住房购买者入市。一旦商业银行出于竞争需要，对三套、四套房贷实行宽松的贷款优惠，吸引投资型需求和投机型需求大量入市，2007年房价疯涨的局面或许又会重现，最后将由谁来埋单？
对二套房贷实施明确、可行的监管政策，绝不意味着打压合理的改善型住房需求。比如说，对于已经还清一套房贷款的二套房购买者，可以适当提升其首付比例，同时给予和一套房贷相同的贷款利率优惠。对于未结清一套房贷的二套房购买者，仍应坚持首付四成的政策，同时给予适当的利率优惠。
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